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“首先,要改革,就得先成立一个机构,银行”
“银行?”
几人不是很明白,银行是什么?
于是黄淮问道“世子殿下,这银行是何物”
“这银行啊,在货币经济中扮演着很重要的角色,对整个经济体系的发展和稳定有着至关重要的地位”
“首先,这个银行得有货币兑换制度,百姓能拿着宝钞兑换相应的金银才行,只有这样才可以保证纸币不会快速贬值,百姓才会相信银行”
“若是百姓一股脑全给兑换成了金银,拿回家中,埋起来又该如何呢?”
“禁止市场用金银交易,违者处罚就行了,这点皇爷爷应该很在行”朱瞻壑说着看了朱棣一眼。
毕竟朱元璋和他都禁止过百姓用金银交易,但是随着宝钞贬值,这个禁止慢慢成了笑话,明面上虽然没,但是私底下全是。再加上那些士大夫不受限制,百姓也自然不愿意了。
不过宝钞只要不贬值,或者贬值得慢,这情况就会很少出现。
“这样好似也不够吧”夏元吉感觉就算是这样,也不够。
“当然不够,还有啊,这个就是银行最简单的功能,有着存款和储蓄功能,还有贷款,资金管理等业务,我称这个银行为商业银行”
朱瞻壑开始一一讲到。
“存款?世子殿下的意思是,成立的银行,在大明遍地开花,然后让百姓把钱存入里面,我们帮忙保管,收保管费?”
黄淮问道。
“黄大人,这样的话,百姓更愿意把钱放在自己家里面,毕竟存银行还要保管费”
朱高炽很快看出了黄淮这其中的漏洞,于是看来了朱瞻壑“这银行,不应该这么简单吧,我觉得只有银行反给百姓拿钱,百姓才会存钱”
朱瞻壑惊讶朱高炽这智商不低啊“大伯聪明,说得完全正确,银行得根据存款人存款的多少,付给利息,而且存款得分为定期和活期,定期只有到了规定时间才能取,而且利息较高,如果要强行取,只能减少利息或者没有利息,活期随时存随时取,但是利息较低”
“可这样,银行不就亏损了吗?”
“怎么会亏损呢?我不是说了,除了存款,还有贷款业务,这贷款就是银行将钱借给他人去用,然后产生利息,这个利息就是银行的盈利”
“比如我今年商会资金周转不开,我向银行借款一百万两,而我还的时候就要还,一百零一万两,这多出来的一万两,就是借款利息”
“当然这个贷款,也不是谁说贷就能贷,得看贷款人的实力,以及资产,来评估最多能贷多少,最后还不起是否能以资抵债”
朱瞻壑这么一解释,顿时间所有人都明白了。
“那这样的话,得给每个人开设独立的存钱户名,根据牙牌来,还得给存款借款的凭证等等啊”
朱高炽明白了,喃喃说道。
“没错,就这样”
“可要如何防止有人弄虚作假?有人把凭证丢了被人捡来取钱,该如何呢?”夏元吉问道了,这个也是麻烦。
“这个首先要做好防伪标记,取钱有凭证不行,还得有牙牌,以及和存款人约定的密码等等,至于如何做,这个不难,你们自己想吧,我总不能把所有人的事都做完了,那你们做什么”
“而借款就没那麻烦了,毕竟没谁会拿着别人借款凭证,来帮别人还钱”
几人一想好像是哈。
“话说回来,同时银行盈利可不止这一种,还有在银行存取时可收小笔手续费,还有汇款也能收小笔手续费,还可以投资,可以购买国债,股票等等一切”
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